关于金融的心得6篇

心得体会帮助我识别出工作中的问题，进而寻找解决方案，通过总结心得体会，我能够更好地调整自己的工作节奏与方法，下面是18范文网小编为您分享的关于金融的心得6篇，感谢您的参阅。

心得体会帮助我识别出工作中的问题，进而寻找解决方案，通过总结心得体会，我能够更好地调整自己的工作节奏与方法，下面是18范文网小编为您分享的关于金融的心得6篇，感谢您的参阅。

关于金融的心得篇1

金融业不断发展的今天，银行面内忧外患的竞争压力，服务竞争已成为中小银行提升竞争力的重要策略。作为一家想要上市的服务性金融企业，不仅要具有先进的设施，舒适的装潢，优雅的环境，更要拥有优质良好的服务，然而这些服务的前提是必须给客人留下良好的第一印象，我个人认为，好的第一印象是从初见客人的礼仪开始的。

柜面服务是银行的窗口，柜面人员的言行举止直接影响了银行形象。因此，提升柜面服务质量尤为重要。

首先是员工形象的问题。

其仪容，仪表当然是最基本的，其实最重要的是员工的精神面貌。不要把生活上的情绪带到工作上来，即使在家大家都是“大小姐，大少爷”，但在职场上人人平等，不应耍脾气。对待客户应精神抖擞，面带微笑，让客户有贴心的感觉。

其次是服务的规范性问题，在使用规范用语，来有迎声，问有言声，走有送声，平等对待每一位客户。

再次是延伸服务的问题。如饮水机，书报，宣传材料，等等。

现代银行的竞争是服务的竞争。服务的最终目的是让客户满意。

培训中老师讲到吸引一位新客户是留住一位老客户成本的5倍。吸引新客户不仅要求我们有新的金融产品和各种便民措施，更为重要的是我们的服务。要靠我们服务的魅力吸引新客户，靠我们服务的质量留住老客户。因为一个满意的客户至少会向5个人推荐，而一个不满意的客户至少会向11个人传播消息。我们要用服务创建品牌。

柜面的服务需要我们每天有一个健忘的身体，良好的心态，专业的技能，还有专业的礼仪规范。对客户要学会耐心的倾听，懂得赞美，永不争论。在与客户沟通中要掌握技巧。

做好一天并不难，但难得是每天都要做到。要监督自己每天做好基础的礼仪规范。要做到迅速，准确，微笑，热情，便利，体贴，真诚。让客户在等待正常业务的处理中体会到更温馨的服务。

总之，这些服务礼仪的条条框框是死的，重要的是我们用心去做，用心去领会，用心去实践，相信我们一定会在巨大的竞争压力下脱颖而出!

关于金融的心得篇2

就培训而言，一般企业分为两类：一类是有培训，另一类则是无培训，在当今社会如果一家企业至今还没有培训的话，其后果必将被淘汰。当然这不是今天要说的主题。接下来我要说得就是“即时培训”。

大凡那些有培训的公司还分为重视与不重视两种。很多的企业都会当新进员工到达了一定量时，才开始开设新人培训班。很显然这样的企业属于不注重培训的企业。那何为即时培训呢?就是哪怕只有一个新进员工入司也必须开设培训班，这是我比较推荐的培训方式。

其优点如下：

1，公司对于员工的重视程度，我们可以换位思考一下，如果你是一名新进公司的员工受到如此礼遇时，你的感想又会如何呢?

2，对于一个销售团队，最担心的就有“小乌云”(思想消极，负面)类型的员工，如果有的话必须及时“清除”。即时培训就可以让我们第一时间了解新进员工的心态，并进行转变，若先把他/她“散养”在团队当中就很有可能会变成“小乌云”哦!

3，对于一个销售人员，需要挖掘客户的需求，即时培训的目的就是第一时间满足新进员工的需求。让新进员工第一时间了解企业的文化，公司的规模，未来的定位及方向，产品的特点，市场的竞争力，以及一些最基本的销售技能、技巧，产品的专业知识的了解。

因此，即时培训才能让新进员工最快速，最有效的做到“知→信→行→果”。从而实现对公司信任、对产品认可、对自己自信、对钱包满意。

关于金融的心得篇3

通过这个学期的学习，我知道了许多有关金融企业会计的知识。这本书让我们进一步了解了金融机构及核算的方法等，这也对我们以后从事会计工作有很大的帮助。经过这门课程的理论学习方面，我知道了金融企业会计与其他企业相比：它的核算内容具有广泛的社会性，核算方法具有独特性和多样性，具有严密的内部监督机制和制度，核算过程和业务处理过程一致性。中国作为发展中经济体，金融业发展的历史还比较短，金融人才还比较缺乏。所以现在国家高度重视金融人才的培养和队伍建设。金融是国家经济繁荣的重要指标,而金融企业会计又在金融这个领域起到了不可缺失的重要地位。金融企业的资金主要是来自吸收存款，而金融企业会计就是要对这种资金运动进行核算和监督。学好金融企业会计，就能更好的了解国家的经济发展程度，并促进其发展。

实训课上，为学习点钞，老师在电脑上播放的视频，里面的银行点钞员那高超的点钞技能，让我惊诧不已，原来钞票还可以这样的四指拨动，只见她们那熟练地用左手手指固定好点钞券，右手四指如飞，一次四张，让人目瞪口呆。在未学习之前每到银行来办业务看到人家快速又准确的点钞我总羡慕不以。我觉定学好点钞这门基本功，因为在实际操作中为客户办理业务，点钞的快慢直接影响到客户对你个人甚至整个单位的看法。

虽然我们学的方法并不多，但我比较喜欢其中单指单张，也就是我们考试的方法。直到现在我仍然记得单指单张的步骤，用一个手指一次点一张的方法叫单指单张点钞法。这种方法是点钞中最基本也是最常用的一种方法，使用范围较广，频率较高，适用于收款、付款和整点各种新旧大小钞票。这种点钞方法由于持票面小，能看到票面的四分之三，容易发现假钞票及残破票，缺点是点一张记一个数，比较费力。具体操作方法：左手横执钞票，下面朝向身体，左手拇指在钞票正面左端约四分之一处，食指与中指在钞票背面与拇指同时捏住钞票，无名指与小指自然弯曲并伸向票前左下方，与中指夹紧钞票，食指伸直，拇指向上移动，按住钞票侧面，将钞票压成瓦形，左手将钞票从桌面上擦过，拇指顺势将钞票向上翻成微开的扇形，同时，右手拇指、食指作点钞准备。

左手持钞并形成瓦形后，右手食指托住钞票背面右上角，用拇指尖逐张向下捻动钞票右上角，捻动幅度要小，不要抬得过高。要轻捻，食指在钞票背面的右端配合拇指捻动，左手拇指按捏钞票不要过紧，要配合右手起自然助推的作用。右手的无名指将捻起的钞票向怀里弹，要注意轻点快弹。与清点同时进行。在点数速度快的情况下，往往由于记数迟缓而影响点钞的效率，因此记数应该采用分组记数法。把10作1记，即1、2、3、4、5、6、7、8、9、1(即10)，1、2、3、4、5、6、7、8、9、2(即20)，以此类推，数到1、2、3、4、5、6、7、8、9、10(即100)。采用这种记数法记数既简单又快捷，省力又好记。但记数时机默记，不要念出声，做到脑、眼、手密切配合，既准又快。还记得人工点钞的基本步骤：拆把、点数、扎把、盖章。

我虽然只学到其中极少部分的点钞方法，相比没学过点钞之前的我，手中拿上一叠钞票，只能像发牌一样的去点钞，而当时每拿到一叠钞票时，我的心就开始羡慕那些银行的点钞人员，现在学过点钞之后我就在没有之前的困惑。点钞课虽然集中在星期四的下午，但我们平常都会利用课余的时间，或者晚上睡觉之前进行点钞，在我们看来点钞就相当于游戏一样，完全没有当成是一门课程去学习，只要练习的时间稍多一点，手法正确，时间就一定能快起来。点钞看似简单，实则是一项很有科学规律的业务技能，它要有节奏感，还要把握好准与快的关系，要眼、手、心和谐统一，每个环节都要认真研究、细心揣摩!

关于金融的心得篇4

在单位领导的关心下，我有幸参加了单位统一举办的为期40天的“金融理财师” (afp)培训班的学习。 中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会授权的北京金融培训中心的老师们多是海归，金融领域的资深专家，对经济，对金融理财的专业知识都是相当精湛的。他们不但具有很深的理论功底而且还具备很强的实战经验。老师们妙趣横生，深入浅出的授课给人印象深刻，受益匪浅。回顾这段时间的学习历程，虽然感到很辛苦，但非常充实,颇有收获。结合实际工作特别是针对目前单位员工延期收入方面谈一点学习心得：

记得一位哲人说，只要给我人才，把我放到沙漠里面，我照样能够做出一番事业。的确，人才兴，事业兴;人才强，银行强。激烈的市场竟争，是银行经济实力的竞争，是银行技术实力的竞争，是银行经营管理能力的竞争;而这些都要靠人才来支撑。人才决定实力，决定事业的成败。说到底，一切都是人才的竞争。

单位非常重视人才，关心人才，培养人才，为每一个人的职业生涯都搭建了很好的工作平台。如管理岗，专业技术岗，转型网点的五岗一角色等。并配套了比较科学的结合kpi指标的考核激励机制，以及长远的福利规划，能成为其中的一员感到很荣幸。但是现在很多员工只关心当期收入(基本工资，现买单，奖金)，不关心延期收入(社会福利，单位福利)，只关心即时权益，不关心既得利益，造成了只做现买单高的产品，少做或不做没有现买单的或现买单少的产品。一个理性的劳动者收入期望应该是：当期收入最大化，未来风险最小化。但是我们现状是大多数人更多的在乎当期收入最大化，而往往都忽略了未来风险最小化的因素。

员工：一分钱，一分货。给多少钱做多少事。

银行：一分货，一分钱。做多少事就给多少钱。

这样的对话也许不能概括银行与员工之间关系的全貌，但不可否认的一个事实是，这样的对话或者称这样的心理，仍在一定程度上反映着银行人力资源管理的现实。而假若再进行一定层次的深入分析，我们发现这段简单的对话更多则是在反映着当期薪酬与绩效之间关系的话题。绩效目标的设立是银行目标、期望和要求的压力传递过程，同时也是牵引工作前进的关键。通过绩效目标的牵引使得单位、支行和员工向一个方向努力，形成全力共同完成单位的战略目标。

绩效管理最重要的是让员工明白支行对他的要求是什么，以及他将如何开展工作和改进工作，他的工作的报酬会是什么样的。行长回答这些问题的前提是他清楚地了解上级行对他的要求是什么，对所在支行的要求是什么，说到底，也就是了解支行的kpi是什么。同时，行长也要了解员工的素质，以便有针对性的分配工作与制定目标。 绩效考核不仅是银行对一定阶段经营管理状况和战略执行的检验和价值判断，同时其制度设计本身也反映了银行在特定时期的经营发展理念。现代商业银行经历了一个从追逐规模的粗放型经营模式向重视平衡风险与利润、重视质量效益的集约型模式的转变过程，逐步树立了银行价值最大化的现代经营理念。因此，其绩效考核体制总体上也呈现出从过去的以利润最大化为核心的盈利能力考核，逐步转变为以价值管理为核心的综合效益考核，即从管理利润提升到管理价值。

单位现在针对员工当期收入，具有较为完善的绩效考核激励机制及考核办法。内容简单易懂，员工也很容易理解。与其他企业性比较，在针对员工延期支付方面也有很大的优势。作为企业人应该有一定的优越感和自豪感。但是现状是大部分人都感觉不到，没有优越感和自豪感。因为很多人都不了解单位在延期收入方面都为自己做了些什么?因此让每一位企业员工理解和明白单位在延期收入为自己的付出迫在眉睫。我们有保险演讲团，基金演讲团，有黄金演讲团，效果很好，我们为什么不可以有福利计划演讲团呢?让每一位员工像了解现买单一样的了解延期收入，是一件很有意义的事。

延期收入是按照预先承诺延期获得的薪酬，主要包括社会保险，住房公积金，企业年金和股权激励。已经是薪酬的主要组成部分，比重不断加大。具有抵御社会风险和保障基本生活安全的功能。是关键岗位人才的金手铐。

单位为我们今后退休或抵御社会风险做了以下几笔长期基金定投(保本金保固定收益的投资，考虑货币的时间价值)：

1、基本养老保险：单位交20%，个人交8%。当然为了和谐社会20%是统一归集到社会统筹账户，个人交的8%归集到个人账户归个人所有。

2、基本医疗保险：单位交个人收入的6%，个人交2%。当然为了和谐社会6%的70%是统一归集到社会统筹账户，个人交的2%以及单位交的6%的30%归集到个人账户归个人所有。

3、失业保险：单位交2%，个人交1%。

4、工伤和生育保险：单位交2%,个人不交。

5、住房公积金：双方缴存比例分别不低于职工上年度月平均工资的5-12%。我们是按12%缴纳的，全部属于个人所有。在乌鲁木齐当地我们的扣缴水平最高以及封顶人数最多。(我们的中层干部，客户经理，网点经理，营销好的网点员工都达到了封顶线)。

6、企业年金：企业及其职工在依法参加社会保险的基础上，自愿建立的补充养老保险。筹资方式多样，一般采取个人账户方式管理。合格计划能够获得政府税收优惠。注重效率优先原则，有很强的激励功能的福利手段。我们所有员工都有企业年金。

7、补充医疗保险：是泛指对某一主体医疗保险的各种补充形式，既可以是非赢利性的医疗保险，也可以是赢利性的商业医疗保险。具有补充性，效率性，自愿性，选择性。我们所有员工住院医疗费用几乎全部都能报销。

8、员工持股计划：是企业建立的一项缴费确定型养老金计划，主要投资于本企业股票并能获得税收优惠，使职工既获得养老金又成为企业股东的一项福利制度安排。我们年满3年的员工都享受到了此项福利计划。

关于金融的心得篇5

为了使全县信合员工更清醒地认识到当前金融犯罪的严峻形势，提升全体职工的防范意识，在县联社的安排下，我社于3月12日下午组织全体职工观看了近年来我国金融系统所发生的典型案件现场模拟，案件多发、数额之大令人触目惊心，使我感受深刻，倍受教育。更是深刻认识到在今后的工作中，无论何时何情都不能放松思想警惕，否则，微有疏忽就有可能犯错误，甚至走上一条不归路。一定要时刻保持清醒的头脑，防微杜渐，慎用权利，绷紧反腐倡廉这根弦，筑牢拒腐防变的思想道德防线，认真执行联社的各项规章制度，从自我做起，从自身做起。现将我观看此次案例模拟现场的心得总结如下：

一、触动灵魂，警钟长鸣 。 做金融行业，手中管理与经营特殊的商品—货币，没有正确树立人生观、世界观、职业观、权力观，不加强学习，不加强改造，就会断送我们自己的美好前程，毁掉幸福美满的和谐家庭。县联社组织的此次观看活动，是非常有必要的，是对正在作案或有作案动机的人员发出的一次警报，是对执行制度不严，以人情代替制度的行为发出的一次警报，是一次触动灵魂，对全员要树立正确的人生观、价值观、世界观、以及提高防案意识的再次清洗。

二、加强学习，高筑篱笆

学习可提高人的心智，可提高人的道德修养，可增加知识积累。作为新时期一名农信社员工，更应该清醒地认识到加强学习、提高自身素养的重要性。只有经常加强自我学习，开展自勉、自诫、自省活动，努力提高思想道德休养，强化职业道德学习，使自己时刻保持正确的价值观、人生观、和世界观，增强拒腐防变能力;只有加强法律法规和规章制度的学习，努力提高执行力，学会运用各种法律法规和规章制度开展业务经营活动，努力作好执行制度的表率，高筑执行制度和思想防范的篱笆。

通过此次学习，在我们的脑海中要时时绷紧防案工作的弦，要深刻牢记其经验教训，注意工作中的每一个细节，要深刻认识到防案工作也是我们业务工作的重要组成部分。要认识到案件的发生对本单位带来的严重后果和造成的巨大风险、对个人的前途带来的灭顶之灾，对家庭带来的巨大不幸。对案件的防范要时时保持清醒的头脑和认识，决不能心存半点麻痹和侥幸，做到警钟长鸣。

关于金融的心得篇6

?金融工程学》这门课把我以前所学的金融学知识，以一种新的纽带联系了起来。让我有了很多新的认识。以下三个部分阐述了我的一些学习收获：

一、金融市场

“经济学只能解决一个经济实体的问题;博弈论阐述了两个经济实体之间的合作或对抗的机制;而金融学则解决三个或多个经济实体之间利益分配的问题。”可见在金融市场活动中，我们要遵守另一套游戏规则。

首先看看金融市场有何与众不同吧。在实物交易的商品市场上，一物品最后的价格是由双方的供求关系所决定。而在金融市场上，资产的价值却是由投资人对资产的预期所决定的;实物交易市场上传递的是买卖双方关于商品的供求消息，这能帮助人们更好的满足自身的需求，而金融市场上传递的是关于资产自身价值的信息，这能帮助人们对资产进行更准确的预期。

由此看来，预期在金融市场中扮演了一个很重要的地位，它决定了金融市场上所有的资产的价格。这里就引入了一个重要的概念“有效金融市场”，因为它能直接影响人们的预期。这是一个理想的概念，在这种市场上，关于某项金融资产的相关确切信息，能够“有效地”、“及时地”、“普遍地”传递给每一个投资人，帮助投资人建立或修正原先的预期，而这些变化最终会体现到资产的价格上去。在这种市场上是无套利均衡的，可是之前就说过这是一个理想但不现实的概念。换而言之，就是现实的金融市场是不均衡的，有利可图的。当然这也正是如此多的人在金融市场上奋斗的原因。

金融市场上的这套游戏规则影响了金融市场上的各个方面。比如资产资本定价，人们加入了预期收益和风险，这都反映了人们对资产的预期;投资人的理性被认为与投资收益无关，这是因为预期并不是由理性决定的;m&m定理认为公司价值是由资产的盈利能力决定，而不是股本结构和融资方式决定，因为真正影响人们对公司定价的是公司的盈利能力。

在《金融工程学》书中，还有这么一句话我认为也是金融市场规则的一部分“两项具有相同的无法消除的风险的资产应该给投资人带来相同的收益，也因此应该具有相同的价格”。在这个规则下，无风险套利被避免了。人们对收益和风险的预期对资产价格的影响便统一了起来。

金融市场有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能、综合反映功能。都是通过金融市场那一套机制和规则来实现的。

二、资本资产定价

“市场上不存在无风险套利的机会”，可见风险和收益是始终联系在一起的。我们引入一个“资本资产定价模型(capm)”来描述风险和期望收益之间的关系。毫无疑问，一种资产的期望收益与其风险之间应该是正相关关系。往往只有当风险资产的收益可以补偿其风险的时候，投资者才会持有该风险资产。

金融学家引入贝塔系数来描述capm：e(r)=rf+β_[e(rm)-rf](某种证券的期望收益=无风险利率+证券贝塔系数_市场期望收益率与无风险利率的差)。我们可以用证券市场线(sml)来通过图形描述capm。直观的看capm模型中的证券市场线是具有线性特征的。我们可以通过投资组合和某投资项在证券市场线上的分布来证明。

假设某证券s的β系数为0.8，，由于定价偏高，而位于证券市场线的下面。投资者可以通过购买一个投资组合，该组合由20%的无风险资产和80%的β系数为1的某种证券组成，从而复制与s完全相同的β系数。然而这个投资组合落在证券市场线上，即在相同的β系数下，该投资组合具有较高的期望收益，所以它优于证券s。这种情况下，人们不会愿意持有证券s，这会使这种债券价格下降。这样的价格调整会使得证券s的期望收益上升，直到位于证券市场线上为止。如果定价偏低的证券同样会由于同样的原理，而变动。如果证券市场线本身是一条曲线的话，那么很多证券将被错误的定价。在处于均衡状态下，只有当证券的价格变化是证券市场线成为一条直线的时候，所有的证券才会被合理的定价。换而言之，capm模型中的证券市场线是一条具有线性特征的线。

正是因为sml具有线性特征，所以各投资组合之间的风险和回报的比例始终存在线性关系。由此capm定理认为在有效金融市场上，任何投资组合都是位于资本市场线(cml)上的不同组合。

capm模型是我们研究风险与期望收益的一种广泛的模型。但它是有很多约束条件和局限性的，比如capm模型中的β系数有可能时时刻刻在发生变化，因此通过一个固定的β系数测算出的预期收益时，我们可能丧失了在未来接受新信息，并对β做出调整的机会;对于未来现金流或者预期收益的估计的正确性完全取决于决策者的主观判断;净现值法本身有严重缺陷的，我们应该用“对冲法”来决定项目的取舍。

三、企业战略

对于企业战略，我感觉比起金融市场，资产定价更实际点，毕竟后者一个是虚拟市场，一个是理论模型。企业战略思考的是如何创造价值，这是每个企业必须解决的实际问题。

决策最大的敌人是什么?是不确定。在面临诸多未知因素下，要做出最优决策几乎是不可能的。我们能做的只有努力寻找更优决策。“未来充满了不确定性，我们克服不确定性的方法之一，就是获得更多的新信息。”书中给我们指了这么一条路，并提出了两个具体的方法“研究探索或者观望等待”。我个人认为研究探索是较为积极的方法，企业可以抓住主动权，来创造新的价值。而观望等待，相对就比较保守了，只能等市场对不确定性给出合理定价的时候，才能对其他事物和资产进行定价。另外还有一种我在其他书上看到的叫“蒙特卡罗模拟法”的分析方法，它试图更进一步地对现实世界的不确定性建立数学模型，这种方法来自于欧洲著名的卡西诺赌场，该方法在分析投资项目时采用的是人们分析赌博策略的技术，而这种方法一般是由计算机模拟进行的。

正确的决策是为了让企业创造更多的价值，而企业价值的创造是为了提高企业自身的价值，而为企业定价的是谁呢?在金融市场上，是投资者在为企业定价。又回到上面金融市场所说的，投资者为资产定价是由投资者对资产的预期决定的。所以企业要创造更多的价值，就必须让投资者对自身有更好的预期。在这里企业用的方面就有很多比如收购兼并。

在收购兼并一节，书上有两个结论“增强企业运营能力，会降低公司股票的波动率”，“增强公司在市场上风险暴露的水平，会提升公司股票的波动率”。这是围绕波动率来讨论的。但在我看来对于企业价值的创造，我们应该考虑经营能力和市场不确定性。只有在企业有高的运营能力和高的不确定性的时候，企业才能最大限度发挥资源优势。高的运营能力，低的不确定性，无法充分发挥企业能力;而低的运营能力，高的不确定性，则会增加企业的亏损概率。投资者对于企业定价主要还是通过对企业的盈利能力的预期决定的。收购兼并的最终目的，还是提高企业的盈利能力，从而提高投资者的预期，从而提高企业价值。当然，收购兼并只是一种手段，能否创造价值还是要看效果的。而且，很不幸的是在所有收购兼并的案例中，失败的比例远远高于成功的。成功还是失败，最终还是取决于收购兼并是否合适。

对于资产来说，有风险定价，对于企业而言，要做的就是风险管理。企业风险管理的基础性前提是每一个主体的存在都是为它的利益相关者提供价值。所有的主体都面临不确定性，管理当局所面临的挑战就是在为增加利益相关者价值而奋斗的同时，要确定承受多大的不确定性。不确定性可能会破坏或增加价值，因而它既代表风险，也代表机会。企业风险管理使管理当局能够有效地应对不确定性以及由此带来的风险和机会，增进创造价值的能力。书中对于企业的风险管理主要是分为主营业务收入的风险和非主营业务的不确定性这种概括我感觉是笼统的。我认为企业面临的风险主要有投资风险、经济合同风险、产品市场风险、存货风险、债务风险、担保风险、汇率风险。这些风险都是由于某种不确定性导致的。

总结：金融市场的活动是围绕着预期收益和风险展开的。关于金融的学科所教授的也必然是关于预期收益和风险的知识。所以初次读完这本书，我的学习收获主要是围绕预期收益和风险来写的。这本书上还有很多案例值得我多看多学习。